Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng sôi động, đầu tư chứng chỉ quỹ đã trở thành lựa chọn phổ biến cho những người mới bắt đầu. Với ưu điểm an toàn, minh bạch và được quản lý bởi các chuyên gia, hình thức đầu tư này phù hợp cho cả nhà đầu tư bận rộn lẫn những ai chưa có nhiều kinh nghiệm. Vậy phương pháp đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới như thế nào để đạt hiệu quả cao? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Chứng chỉ quỹ là gì và vì sao nên đầu tư?
Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán do công ty quản lý quỹ phát hành để huy động vốn từ nhà đầu tư. Khoản vốn này được gom lại thành quỹ đầu tư và được các chuyên gia quản lý, phân bổ vào nhiều danh mục tài sản như cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản.
So với việc tự giao dịch cổ phiếu, đầu tư chứng chỉ quỹ giúp giảm rủi ro nhờ tính đa dạng hóa. Nhà đầu tư cũng không cần dành nhiều thời gian để phân tích thị trường vì đã có đội ngũ chuyên gia làm việc này. Đây chính là lý do mà chứng chỉ quỹ trở thành kênh đầu tư tài chính đáng cân nhắc, đặc biệt với người mới.
Lợi ích khi đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Trước hết, nhà đầu tư được hưởng lợi từ kinh nghiệm của đội ngũ quản lý quỹ chuyên nghiệp. Thay vì phải theo dõi biến động thị trường hàng ngày, bạn chỉ cần lựa chọn quỹ phù hợp và theo dõi báo cáo định kỳ.
Bên cạnh đó, chứng chỉ quỹ có tính thanh khoản cao. Bạn có thể dễ dàng bán lại chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ hoặc giao dịch trên sàn, tùy loại quỹ bạn tham gia. Ngoài ra, mức vốn đầu tư ban đầu khá linh hoạt, thường chỉ từ vài trăm nghìn đồng, phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau.
Các phương pháp đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới
Để bắt đầu, người mới có thể lựa chọn một trong những phương pháp sau:
Đầu tư một lần (lump sum)
Với phương pháp này, nhà đầu tư bỏ ra một khoản tiền lớn ngay từ đầu để mua chứng chỉ quỹ. Ưu điểm là nếu thị trường đang ở giai đoạn tăng trưởng, lợi nhuận sẽ cao. Tuy nhiên, rủi ro cũng lớn nếu mua phải lúc thị trường biến động.
Đầu tư định kỳ (DCA – Dollar Cost Averaging)
Đây là phương pháp được khuyến nghị cho người mới vì tính an toàn. Bạn sẽ đầu tư một khoản tiền cố định hàng tháng hoặc hàng quý vào chứng chỉ quỹ. Nhờ đó, giá mua trung bình được cân bằng, giảm rủi ro khi thị trường biến động.
Đầu tư theo mục tiêu tài chính
Người mới cũng có thể lựa chọn phương pháp đầu tư dựa trên mục tiêu cụ thể như tiết kiệm hưu trí, mua nhà hay tích lũy cho con cái. Khi đó, bạn cần chọn quỹ phù hợp với thời gian và mức độ rủi ro chấp nhận được.
Những lưu ý quan trọng khi đầu tư chứng chỉ quỹ
Trước khi bắt đầu, người mới nên tìm hiểu kỹ thông tin về quỹ: chiến lược đầu tư, danh mục tài sản, hiệu suất trong quá khứ và mức phí quản lý. Không nên chỉ dựa vào lợi nhuận ngắn hạn mà cần nhìn vào hiệu quả dài hạn.
Bên cạnh đó, hãy xác định rõ khẩu vị rủi ro của bản thân. Nếu bạn ưa thích sự an toàn, hãy chọn các quỹ trái phiếu. Nếu chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy lợi nhuận lớn, quỹ cổ phiếu có thể là lựa chọn hợp lý. Một điểm nữa là hãy kiên nhẫn. Đầu tư chứng chỉ quỹ mang tính dài hạn, vì vậy đừng kỳ vọng lợi nhuận quá nhanh chóng. Kiên trì và theo dõi đều đặn sẽ giúp bạn gặt hái kết quả tích cực.
So sánh chứng chỉ quỹ với các kênh đầu tư khác
So với gửi tiết kiệm ngân hàng, chứng chỉ quỹ có khả năng sinh lời cao hơn trong dài hạn. Tuy nhiên, mức độ rủi ro cũng lớn hơn. Còn khi so với đầu tư cổ phiếu trực tiếp, chứng chỉ quỹ an toàn hơn nhờ sự quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa danh mục. Điều này đặc biệt hữu ích cho người mới, những người chưa có nhiều kiến thức phân tích thị trường.
Kinh nghiệm để đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả
Người mới nên bắt đầu với số vốn nhỏ để làm quen. Hãy chọn các quỹ có uy tín, được quản lý bởi công ty có thương hiệu lớn. Trong quá trình đầu tư, hãy theo dõi các báo cáo định kỳ và đừng ngần ngại điều chỉnh kế hoạch nếu mục tiêu tài chính thay đổi.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính hoặc các nền tảng đầu tư uy tín. Một số ứng dụng đầu tư tại Việt Nam hiện nay đã tích hợp sản phẩm chứng chỉ quỹ, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý khoản đầu tư ngay trên điện thoại.
Phương pháp đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới không quá phức tạp nếu bạn nắm được nguyên tắc cơ bản. Bằng cách lựa chọn quỹ uy tín, áp dụng phương pháp đầu tư phù hợp và kiên nhẫn theo đuổi mục tiêu, bạn hoàn toàn có thể đạt được lợi nhuận ổn định trong dài hạn. Đây là kênh đầu tư an toàn, minh bạch và rất đáng để những người mới bắt đầu tham gia.
Xem thêm: Chứng chỉ quỹ đáng mua hiện nay