Với mức thu nhập 8 triệu đồng mỗi tháng, rất nhiều người trẻ, đặc biệt là những người mới đi làm hoặc sống tại các thành phố lớn, thường đặt câu hỏi: “Lương 8tr thì có tiết kiệm được không?”. Câu trả lời là “CÓ”, nhưng sẽ phụ thuộc rất nhiều vào cách bạn quản lý tài chính cá nhân và thiết lập lối sống phù hợp.
Trước khi nghĩ đến chuyện đầu tư, bạn cần xây dựng được một nền tảng tài chính ổn định thông qua việc tiết kiệm. Vậy với lương 8 triệu mỗi tháng, làm sao để vừa đủ chi tiêu, vừa có thể tiết kiệm và tích lũy?
Phân bổ ngân sách thông minh theo nguyên tắc 50/30/20
Một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là nguyên tắc 50/30/20. Cụ thể:
- 50% (4 triệu): Dành cho các chi phí thiết yếu như ăn uống, tiền nhà, điện nước, đi lại.
- 30% (2.4 triệu): Chi cho các nhu cầu cá nhân như giải trí, mua sắm, ăn uống ngoài.
- 20% (1.6 triệu): Dành cho tiết kiệm và đầu tư.
Với cách phân bổ này, dù thu nhập không cao, bạn vẫn có thể để dành 1.6 triệu/tháng, tương đương 19.2 triệu/năm – một con số không hề nhỏ nếu bạn duy trì đều đặn.
Mẹo tiết kiệm khi lương chỉ 8 triệu
Để tiết kiệm được khi lương hạn chế, bạn cần áp dụng một số nguyên tắc và thói quen sau:
Ưu tiên trả tiền cho bản thân trước
Ngay khi nhận lương, hãy chuyển ngay 10-20% thu nhập vào tài khoản tiết kiệm hoặc ví đầu tư. Điều này giúp bạn tránh tiêu quá tay và hình thành thói quen tích lũy.
Hạn chế chi tiêu không cần thiết
Cắt giảm các chi phí như uống cà phê hằng ngày, ăn hàng quá thường xuyên, hay các khoản mua sắm ngẫu hứng. Hãy ưu tiên chi cho những gì thật sự cần thiết.
Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu
Các app như Money Lover, Sổ Thu Chi MISA, hoặc tính năng quản lý tài chính của ngân hàng sẽ giúp bạn ghi chép, theo dõi và kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn.
Lương 8 triệu nên đầu tư gì để sinh lời?
Khi đã có quỹ tiết kiệm ban đầu, nhiều người sẽ tự hỏi: “Nên đầu tư gì khi có 1-2 triệu mỗi tháng?”. Dưới đây là một số lựa chọn đầu tư phù hợp với người có thu nhập trung bình:
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây là hình thức đơn giản, an toàn và ít rủi ro nhất. Tuy lợi nhuận không cao (lãi suất khoảng 4-6%/năm), nhưng phù hợp để tích lũy ngắn hạn hoặc tạo quỹ dự phòng.
Đầu tư chứng chỉ quỹ
Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư, chứng chỉ quỹ mở là lựa chọn hợp lý. Bạn chỉ cần bỏ ra vài trăm nghìn mỗi tháng để đầu tư vào quỹ do các chuyên gia tài chính quản lý. Lợi nhuận có thể đạt từ 8-12%/năm.
Đầu tư cổ phiếu dài hạn
Cổ phiếu là kênh đầu tư tiềm năng nếu bạn có kiến thức và kiên nhẫn. Với số tiền nhỏ, bạn có thể tích lũy cổ phiếu bluechip từng tháng thông qua hình thức mua nhỏ giọt hoặc đầu tư theo kế hoạch định kỳ (DCA).
Vàng, ngoại tệ
Đây là kênh giữ giá trị tài sản lâu dài. Tuy nhiên, giá vàng hay ngoại tệ có thể biến động, nên bạn chỉ nên phân bổ một phần nhỏ (5-10%) vào kênh này.
Đầu tư cho bản thân
Khóa học kỹ năng, ngoại ngữ, chuyên môn… cũng là một hình thức “đầu tư” sinh lời cao. Khi năng lực được nâng cao, bạn có cơ hội tăng thu nhập trong tương lai.
Chiến lược tài chính thông minh cho người lương 8 triệu
Để trả lời cho câu hỏi “Lương 8tr thì có tiết kiệm được không, nên đầu tư gì?”, bạn cần nhìn xa hơn trước mắt. Một vài chiến lược giúp bạn tối ưu tài chính:
- Xây dựng quỹ khẩn cấp: Ít nhất bằng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Đây là “tấm đệm” cho các tình huống bất ngờ như mất việc, bệnh tật.
- Tăng thu nhập: Tìm việc làm thêm, freelance, hoặc nâng cao kỹ năng để xin tăng lương.
- Tái đầu tư lợi nhuận: Khi đầu tư sinh lời, hãy tiếp tục tái đầu tư thay vì tiêu xài ngay.
- Ghi chú tiến độ tài chính: Tạo bảng theo dõi từng tháng xem đã tiết kiệm/đầu tư bao nhiêu. Điều này giúp bạn có động lực và kiểm soát tốt hơn.
Một số sai lầm khi tiết kiệm và đầu tư với lương thấp
- Không lập kế hoạch tài chính rõ ràng.
- Chi tiêu cảm tính, không ghi lại chi phí hàng tháng.
- Tham đầu tư rủi ro cao để làm giàu nhanh.
- Không học hỏi thêm kiến thức tài chính cá nhân.
Câu trả lời là có thể, thậm chí là nên. Dù bạn chưa có thu nhập cao, nhưng nếu có tư duy quản lý tài chính đúng đắn, tiết kiệm khoa học và đầu tư thông minh, bạn hoàn toàn có thể xây dựng cho mình một nền tảng tài chính vững chắc.
Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ nhưng đều đặn, và bạn sẽ thấy kết quả rõ rệt sau 6 tháng đến 1 năm.
Đừng đợi đến khi “có nhiều tiền” mới tiết kiệm hay đầu tư. Chính kỷ luật tài chính ở mức thu nhập thấp mới là yếu tố quyết định thành công lâu dài.